Оценка ущерба после ДТП.
Безопасность движения на дороге зависит не только от опыта вождения и мастерства водителя, а так же от внешних факторов. Следовательно полностью исключить вероятность ДТП почти невозможно.
Для иллюстрации этого положения приводим следующий пример.
Сбор документов о случившемся дтп
Подать документы в страховую компанию
Уведомление страховой компании и нарушителя о независимой экспертизе
Вызов оценщика из независимой экспертной компании для оценки ущерба
Сроки рассмотрения заявления и выплаты, что делать при отказе
Главное, что в такой ситуации необходимо предпринять, это произвести оценку ущерба автотранспортного средства после дтп. Соглашаясь на оценку ущерба силами страховой компании, автовладелец рискует получить заниженную выплату за причиненный ущерб после дтп по ОСАГО. Причиной тому, прямая заинтересованность страховщика выплатить минимальную сумму по страховке от ущерба, полученного автомобилем в результате аварии.
Для того, чтобы избежать подобной ситуации, экспертиза автомобиля и оценка ущерба дтп должна осуществляться независимой экспертной организацией, не имеющей договоров со страховыми компаниями.
Компания «ТРИО» является независимой экспертной компанией, одним из направлений деятельности которой является оценка ущерба автомобиля после ДТП. В соответствии со ст. 12 закона об ОСАГО, ущерб дтп может определяться той экспертной компанией, которую выбирает клиент (потерпевший). Независимая экспертная компания установит необходимый перечень работ, которые потребуются для восстановления пострадавшего в ДТП автомобиля, а также рассчитает стоимость проведения ремонтных работ, необходимых запчастей и расходных материалов.
Получение всех справок о случившемся дтп
Происходит ДТП. Уполномоченные сотрудники милиции составляют т.н. "Справку о ДТП" (Приложение к Приказу МВД России от 25.09.2006г. N 748). В справке есть раздел "Перечень повреждений транспортного средства в результате ДТП". По умолчанию предполагается, что перечень повреждений включает все видимые повреждения, плюс может содержать пометку типа "возможны скрытые повреждения". Заполняющий справку ф. 748 СМ не является специалистом, в отличие от техника-эксперта, осматривающего автомобиль после ДТП. Поэтому, в случае расхождений между актом осмотра ТС и справкой о ДТП (разные наружные повреждения) приоритет имеет акт осмотра.
Документы необходимые для возмещения ущерба при ДТП для Страховой:
1. Копия протокола (вынесенного виновной стороне) 2. Копия постановления (вынесенного виновной стороне) 3. Справку о ДТП формы № 31 заполненную сотрудником ГИБДД. В страховой компании получаете запрос для ГИБДД и бланк справки 31 формы. 4. Отчет Эксперта, если Вы проводили осмотр ТС сами. 5. Реквизиты Вашего банка для перечисления "убытка" к вам на расчетный счет, не обязательный параметр, допустим, сбербанка (сберкнижка). 6. Телеграммы с уведомлением о вызове на экспертизу (если проводилась Экспертиза) 7. Чеки на оплату услуг экспертов, почты, эвакуатора. 8. Заявление о возмещении ущерба для СК. (необязательный параметр если проводилась экспертиза). 9. Свидетельство о регистрации ТС 10. Генеральная доверенность если ТС не в Вашей собственности.
Уведомить причинителя ущерба и страховую компанию о проведениии независимой экспертизы
Независимая автоэкспертиза аварийного автомобиля и оценка стоимости ущерба начинается с осмотра поврежденного автомобиля. Важным моментом подготовки к осмотру автомобиля, с юридической стороны, является грамотное обеспечение вызова заинтересованных лиц (или доверенных представителей) на осмотр аварийного автомобиля. Телеграмма отправляется Заказчиком независимой автоэкспертизы с уведомлением о её вручении и получением копии отправленной телеграммы, заверенной печатью телеграфного узла. Телеграмма должна быть вручена адресату не позднее, чем за ТРИ РАБОЧИХ ДНЯ (не считая дня подачи телеграммы) до даты проведения осмотра, если другой участник живет в этом же городе (районе), или за ШЕСТЬ РАБОЧИХ ДНЕЙ – иногороднему (не считая дня подачи и необходимого времени на дорогу). Осмотр автомобиля и оценка ущерба может проводиться в отсутствии другого участника (с отметкой в Акте осмотра), если Заказчик предъявит документ о своевременном вызове (уведомление о вручении телеграммы), и если другой участник не явился в течение получаса после назначенного времени. Если Вы предполагаете неявку другого участника на осмотр, то мы рекомендуем Вам пригласить кого - либо из знакомых (желательно не родственника) на участие в осмотре для оценки ущерба, в последствии его можно привлечь для засвидетельствования о проведении независимой автоэкспертизы. Телеграмма заполняется в двух экземплярах (один для заверения копии). В случае, когда адресат отказывался принять письменное уведомление о прибытии на осмотр, то этот отказ фиксируется соответствующей записью в присутствии свидетелей. Если лицо, доставляющее уведомление о вызове на осмотр аварийного автомобиля, не застанет адресата по месту его жительства или работы, то приглашение может быть вручено кому-нибудь из совместно с ним проживающих взрослых членов семьи, а при отсутствии их – жилищно-эксплуатационной организации или администрации по месту его работы. В указанных случаях лицо, принявшее извещение, обязано на его втором экземпляре указать свою фамилию, имя, отчество, паспортные данные, адрес проживания, а также отношение к адресату или занимаемую должность. При этом оно должно расписаться на втором экземпляре уведомления о том, что оно обязуется при первой возможности без промедления вручить адресату. Каждый раз при таком способе передачи уведомления, рекомендуется получать реальное письменное подтверждение о его вручении. В тоже время при возникновении какой-либо сложной ситуации, лучше своевременно проконсультироваться у юриста, изложив ему все обстоятельства дела. (При причинении вреда имуществу потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан представить поврежденное имущество или его остатки для проведения осмотра и (ИЛИ) организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков. При получении страховщиком от потерпевшего заявления о страховой выплате страховщик обязан провести осмотр поврежденного имущества и (или) организовать независимую экспертизу (оценку), в том числе путем выдачи направления на экспертизу по оценке ущерба, в срок не более 5 рабочих дней со дня получения от потерпевшего заявления о страховой выплате, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим. Страховщик обязан согласовать с потерпевшим время и место проведения осмотра и (или) организации независимой экспертизы поврежденного имущества с учетом графика работы страховщика, эксперта и указанного в настоящем пункте срока проведения осмотра поврежденного имущества, а потерпевший в согласованное со страховщиком время обязан представить поврежденное имущество. (Правила Дорожного Движения РФ (от 1 апреля 2001) Запрещается движение при неисправности рабочей тормозной системы, рулевого управления, сцепного устройства (в составе поезда), не горящих (отсутствующих) фарах и задних габаритных огнях в темное время суток или в условиях недостаточной видимости, недействующем со стороны водителя стеклоочистителе во время дождя или снегопада.) Вывод из выше сказанного, в случае повреждения тормозной системы, рулевого управления, не горящих (отсутствующих) фарах и задних габаритных огнях, недействующем со стороны водителя стеклоочистителе – необходимо сообщить о невозможности транспортировки ТС на место осмотра или для проведения экспертизы. )
Вызов оценщика из независимой экспертной компании
Если в страховой компании будут требовать , чтобы Вы оценивали ущерб в другой экспертной организации , а не в той, которую Вы выбрали, да еще и будут заявлять, что они Вам не будут возмещать ущерб по заключению Вашей экспертной организации - не теряйтесь , объясните им, что Вы действуете в соответствии с п.6 Постановления Правительства РФ от 24 апреля 2003 г. № 238 « Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств », в котором сказано « потерпевший самостоятельно определяет эксперта-техника (экспертную организацию), с которым заключает договор о проведении экспертизы ». Если Вам будут говорить ,что закон об ОСАГО закрепляет организацию экспертизы за страховой компанией (и будут ссылаться на п.3 статьи 12 закона «Об ОСАГО вл. ТС» и постановление правительства, где сказано «Страховщик обязан осмотреть поврежденное имущество и организовать его независимую экспертизу» - объясните им, что организация экспертизы и выбор экспертной организации для оценки ущебра - это разные вещи. Организацией экспертизы страховщиком состоит только из: права страховщика предложить Вам экспертную компанию и права участвовать в осмотре обязанности страховщика оплатить проведение экспертизы (вне зависимости от того, кто выбрал экспертную организацию); права страховщика на проведение повторной экспертизы ( в случае несогласия с представленными Вами результатами первой экспертизы) ; права страховщика помочь Вам в выборе времени и места осмотра транспортного средства и в оповещении всех заинтересованных лиц об осмотре - т.е. права оказать Вам помощь именно в организации проведения экспертизы. Вы можете обратить их внимание на то , что ни в одном пункте Закона или Постановления Правительства не сказано, что право выбора экспертной организации закрепляется за страховщиком. Если все-таки Вам не удастся прийти к согласию – действуйте по закону: в установленном порядке, приглашайте на осмотр в выбранную Вами независимую экспертную организацию всех заинтересованных лиц, в т.ч. и страховую компанию, оценивайте ущерб и предъявляйте его к оплате в страховую компанию. За последнее время некоторые страховые компании наплодили под собой и около себя так называемых “независимых автоэкспертиз” - как правило, чем настойчивее ответная сторона будет предлагать Вам экспертную организацию, тем больше своих средств она собирается сэкономить за Ваш счет! В любом случае – окончательный выбор за Вами.
Сроки рассмотрения заявления и выплаты, что делать при отказе
Страховщик обязан в течение 22 дней (15 рабочих дней на решение вопроса и 3 рабочих дня на перечисление денег плюс выходные) перечислить Вам деньги в полном объеме или в течение 15 рабочих дней направить Вам письменный мотивированный отказ. В случае согласия страховщика с частью заявленных требований, он обязан в срок не более 22 дней выплатить Вам деньги в размере неоспариваемой им части и направить Вам в течение 15 рабочих дней письменный мотивированный отказ о причине частичной выплаты. Отказ в страховой выплате обязательно должен быть письменный . Устный мотивированный отказ направить, как того следует закон, невозможно. Если отказ устный - значит нарушаются требования закона. При получении денег обязательно получите копию акта о страховом случае. Особенно это важно если Вам отказали от части выплаты.
Если Вам в чем-то отказали - требуйте дать мотивированный отказ в письменном виде. 8.1. Отказ в приеме документов. У вас принимают документы ГИБДД, а документы о проведенной Вами экспертизе оценки ущерба не принимают. Мотивировка: экспертизу по оценке ущерба имеет право проводить только страховая компания; проведенная Вами экспертиза незаконна, документы об экспертизе недействительны; мы не осматривали автомобиль (при том, что Вы телеграммой приглашали страховщика для осмотра автомобиля); вам не будут оплачивать проведенную вами экспертизу; вам не будут производить страховую выплату на основании этой экспертизы; вы обязаны представить автомобиль для повторного его осмотра с участием эксперта, приглашенного страховщиком (при том, что Вы телеграммой приглашали страховщика для осмотра автомобиля). В различных вариациях все эти заявления незаконны Что делать в случае отказа в приеме документов? Взять в страховой компании бланк заявление о страховой выплате. В спокойной обстановке, дома заполнить бланк заявления, составить список приложений к заявлению. Заявление со всеми приложениями отправить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. День вручения заказного письма считается днем подачи заявления о страховой выплате. 8.2. Страховщик отказывает Вам в части страховой выплаты. Мотивировка: несогласие с расчетами выбранного Вами эксперта. Если сумма расхождений 5-10% это допустимо и Вы вправе согласится с выводами страховщика. Но если это расхождение 50% и более? Требуйте предоставления страховщиком документального подтверждения этого несогласия - одного утверждения страховщика "я так считаю" недостаточно. Например Вам могут предложить выплатить ущерб при условии снижения стоимости нормо-часа работ, стоимости запасных частей, материалов и т.д. в любом случае решение соглашаться или не соглашаться со страховщиком принимаете только Вы и лучше это сделать после консультации со специалистом по оценке ущерба. Что подразумевать под неоспариваемой частью выплат (вставить решения Суда) Принять правильное решение Вам будет легче если Вы назначили осмотр машины в автосервисе с участием независимого эксперта и кузовного мастера - в этом случае кроме документов независимой экспертизы по оценке ущерба у Вас на руках будут документы подтверждающие Ваши реальные расходы на ремонт. Законом предусмотрено Ваше право потребовать, а страховщик в любом случае обязан произвести страховую выплату в неоспариваемой им части. Это означает, что Вы можете получить ту сумму, которую страховщик согласен Вам заплатить, а остаток возместить через суд или подарить оставшиеся деньги страховщику. Если после подачи заявления Вам: в установленном законом срок не направили письменное мотивированное извещение о полном или частичном отказе в выплате или не перечислили всю сумму ущерба или неоспариваемую страховщиком часть; отказались выплатить стоимость проведенной Вами экспертизы по оценке ущерба; отказались выплатить стоимость услуг эвакуатора или других сопутствующих данному ДТП расходов Направляйте жалобы в Российский союз автостраховщиков (РСА) и в Федеральную службу страхового надзора (ФССН) о нарушении Закона страховщиком. Куда жаловаться на страховую компанию Какие органы компетенты в рассмотрении жалоб на Страховую Компанию? Вообще, рассматривать жалобы на Страховые Компании за нарушения должна Федеральная служба страхового надзора (ФССН), в прошлом Департамент страхового надзора Минфина РФ Почтовый адрес: 109097, г. Москва, ул.Ильинка, д. 10/2, стр. 1 ,тел. 7 (095) 748-45-10. список адресов территориальных органов Следующий орган, который должен и может рассматривать жалобы на Страховые Компании - это Российский Союз Автостраховщиков (РСА) Его адрес: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, строение 3, 4-ый этаж (м. Добрынинская) тел. 7 (095) 771-69-44
